财富管理法宝100个财富管理法律问

《财富管理“法宝”:个财富管理法律问答》新书面世!

书籍信息:

书名:财富管理“法宝”:个财富管理法律问答

作者:罗钧

书号:ISBN-7---8

出版社:四川民族出版社

字数:15万字

版次:年7月第一版

书籍实拍:

作者简介:

罗钧,A证执业律师,并具备证券从业资格、基金从业资格,先后就职于金杜律师事务所、清华大学五道口金融学院、金诚同达律师事务所等知名机构。

曾代理多家上市公司、大型国有集团的民商事诉讼、仲裁案件,并曾为多家私募基金及创业企业提供基金合规组建、法律尽职调查、交易文件等法律服务。

在清华大学国家金融研究院报告库、《税务研究》(CSSCI核心期刊)、《保险研究》(CSSCI核心期刊)、《中国金融》(北大核心期刊)、《法制与社会》、《财富管理》、《家族办公室》、TrustQuarterlyReview(英国《信托评论季刊》)、LexisNexis(英国《律商联讯》)等发表多篇论文。

在国内,先后就读同济大学法学院、北京大学法学院,获宝钢教育奖、一等奖学金、法学院院长奖学金;在国外,先后留学悉尼大学法学院、牛津大学法律系,获Distinction荣誉成绩,并完成了伦敦政治经济学院MBA核心课程。

罗钧律师更多介绍可见百度百科词条“罗钧”。

内容提要:

本书围绕与财富管理相关的法律问题,从引言部分(讲解如何使用本书)、上篇(解答财富管理的实务工具问题)、下篇(解答财富管理的需求实现问题)三方面展开,涵盖信托、基金、保险、债券、银行理财、股票、公司股权、房产、民间借贷、遗嘱、遗赠扶养协议等常见财富管理的法定工具类型,以精心筛选出的个与财富管理相关的常见问题为向导,通过专业严谨、深入浅出、通俗易懂的话语,对这个问题逐一进行包括法律法规、司法解释、案例评析、意见建议等内容的解答,让读者获取到与财富管理实践过程紧密相关的法律知识和应用指导,为社会稳定、经济发展、依法治国以及人民安居乐业做出贡献。

作者自述:

改革开放四十余年来,我国经济社会快速发展,人们的生活水平逐步提升。随着财富的辛勤积累,人们对财富管理的需求愈发旺盛,而市场也催生出眼花缭乱的理财产品和手段,并伴生出纷繁复杂的法律规则和争议案件。

随着我国法治化、市场化的进程不断加深,对于个人及家庭、乃至家族而言,财富管理不应再马马虎虎、随意而为,而应将之视为一门值得深入探究和系统掌握的社会科学。唯有积极适应和完成这一转变,个人资产和家庭财富才能得到依法、合规、稳定、向好的管理和传承,从而助力基业长青、国泰民安。

在这一理念的促使之下,本书应运而生。

在内容结构设计方面,本书分为上、下两篇。上篇站在财富管理的实务工具角度,将50个问答分布在不同的财富管理产品、手段、法律工具的门类之中,包括高风险、高收益的“前锋”(股票、期货、私募基金、进取型信托、民间借贷等),资金容量大、各有利弊的“中场”(住宅、商铺、债券、保险万能账户等),流动性和灵活性较强的“后卫”(余额宝、银行存款、银行理财等),保障财富底线的“守门员”(功能型保险、年金险、守财型信托等),以及防患于未然的“替补/传承”(遗嘱、遗嘱信托、遗赠扶养协议、寿险、意外险等)。下篇则从财富管理的需求及其实现的视角出发,剖析了财富管理的马斯洛需求层次(生理需求、安全需求、归属与爱的需求、尊重的需求、自我价值实现的需求)以及为了实现这些需求所对应需要面对和解决的外部压力(合法节税、家企分治、债务隔离、富过三代的个性化设计等),并同样针对性地提供了50个问答。

在问题设置和回答方面,本书在力求设问贴近现实、回答通俗易懂的同时,也对问答中涉及的重要法律法规、司法解释、司法判例等进行了拓展和进一步解读,以使本书兼具大众普适性和专业工具性。与此同时,需要指出的是,虽然笔者是从事金融法律研究和实务工作多年的执业律师,但法律适用和司法案件在本质上属于“高级定制”,每一件个案均具有特殊性,因此本书中的回答可供常规情形参考,但不宜作为个案的直接判断依据。

在使用本书时,如果您是对财富管理接触较浅的大众理财者,不必从头到尾阅读本书,可根据自身在现实生活中遇到的财富管理法律疑问或理念困惑,通过查阅本书上、下两篇的体例,找到相关的问答,进行针对性阅读和知识积累;如果您是相关财富管理行业从业人员,可将本书作为一本财富管理法律合规、专业客观的工具书进行使用,通过相关问答、法规、案例的结合,既可增益自己的专业能力,也可作为与客户进行沟通交流的素材。

祝愿读者朋友们能通过本书有所收获,成为理财有法、富过三代的家庭财富规划师。

推荐人、推荐语:

蔡概还,中华人民共和国信托法、证券投资基金法起草组成员:

“随着我国经济社会的不断进步、人民财富的不断积累,财富管理的法律法规、专业分工日益深化。在此背景下,本书的出版契合了读者对于家庭财富管理各项法律工具的答疑解惑需求。同时,本书着重介绍和分析了遗嘱信托、家族信托、家族办公室这些新兴工具的法律概念和应用,是一本兼具大众普适效果和实务参考价值的书籍。”

陈臣,清华大学社会与金融博士后、清华大学图书馆社会学科馆员:

“随着我国家庭财富逐步增长,财富管理这一理念已经‘飞入寻常百姓家’。财富管理不仅包括了住房、教育、养老等日常生活决策,还涉及到金融产品、企业经营等方面的知识和法律法规。本书作者是我在清华做博后研究的同事,从法律的视角出发,以个问答的形式分析了财富管理的工具、需求与实现。本书既可作为财富管理的实践指南,也是提升财富管理素养的参考。”

张曦,中央民族大学教授、博士生导师、人类学研究所所长、日本东京大学人类学博士:

“传统的人类学研究通过不同社会的财富及财富观看到了人类行为的多样性,看到了全世界各民族文化的多样性。而在本书中罗钧律师以则详实案例为我们呈现出了作为法律的文化,这种文化不仅是当今每个公民的各种行为创造力的保证,也为其具体创造物——财富提供了普世性的保证手段、优化手段。在人们借助包括科技在内的各种力量、创造力普遍高涨的当下,这种文化是作为21世纪期望更美好生活的普通公民最应该具备的,也可能是必须具备的。”

刘春彦,中国法学会银行法研究会理事、上海市法学会金融法研究会理事、上海市法学会财税法研究会理事、同济大学法学院副教授:

“法律都是由细节构成,财富管理涉及到众多的法律,本书凝练了财富管理个法律问题,既相互独立又构成一个有机的整体,能够为财富管理的公众提供足够的法律经验。作者既是我的学生,现在又是执业同一家律师事务所,看到他在财富管理领域的远见卓识,非常高兴。”

汪欣,CFA(美国特许金融分析师),磐合家族办公室创始合伙人:

“作为理工男,我一直都喜欢说明书式的讲解方式,如果能把依据说得明明白白那更是好,若再能包罗万象、各种跨界,就接近完美了。因此,罗律的这本书,特别符合我的审美。

‘财富管理’四个字不难理解,实际却包罗万象。在国内法律法规不断健全的环境之下,能把规则体系搞得明明白白谈何容易?更不要说能把问题的来龙去脉给深处迷茫中的财富拥有者讲清楚了。道题,感觉只是开胃菜。相信死磕专业的罗律正在酝酿何时开始自己的第二个‘道’。”

周红民,四川省政协常委、提案委员会副主任,四川知识分子联谊会副会长,金诚同达律师事务所成都分所主任:

“财富管理是一个宽门,其内涵与外延都纷繁庞杂。无论是产品形态的股票、期货、债券、基金、信托、保险等,还是实物形态的住宅、商铺、遗嘱、民间借贷等,抑或是抽象形态的税务合规、公司治理、债务认定等,其争议的解决最终都倚赖于背后的法理逻辑、法律规则和司法实践。本书作者、我所的罗钧律师,基于丰富的执业经验和精深的研究积累,对财富管理领域最为常见和关键的法律问题进行了系统、专业、务实的回答,搭配法规出处、典型案例与司法解释,通过本书呈现给了广大读者,对于家庭理财的合法权益保障、财富管理行业的规范发展均极具现实意义和专业价值。”

目录概览:

引言:本书的设计和使用方式

上篇:财富管理的实务工具

(一)前锋:股票、期货、私募基金、进取型信托、民间借贷

1.为什么说信托和私募基金是“高收入人群专用”产品?

2.“高收入人群专用”的产品意味着更安全吗?

3.大牌信托公司发行的信托产品一定更好吗?

4.私募证券基金和私募股权基金的差异在哪里?

5.什么是“保证金交易”“爆仓”和“穿仓”?

6.期货的“投机户”和“套保户”有何区别?

7.什么是期货的“逼仓”?

8.买基金、信托亏损巨大,什么情况下可以起诉?

9.什么是基金管理人的“勤勉尽责义务”?

10.买股票亏损巨大,什么情况下我可以起诉?

11.上市公司虚假陈述时,我的股票亏损能拿回多少?

12.民间借贷约定“月息3分”,能得到法院支持吗?

13.民间借贷,打“欠条”还是打“借条”?

14.三年前,老张拖欠一笔借款不还,我如今还能通过司法主张权利吗?

15.怎样“延长”诉讼时效?

(二)中场:住宅、商铺/公寓、债券、保险万能账户

16.我已经被限购了,但想通过代持协议借名买房,有风险吗?

17.法拍房能买吗?

18.房子降价了,我可以维权吗?

19.七十年产权到期后,房子还是我的吗?

20.“商业用房产权”和“住宅产权”有什么区别?

21.给孩子购买的婚房,到底是个人财产还是夫妻共同财产?

22.债券就是还本付息,跟背后的公司经营情况无关吗?

23.什么是保险的“万能账户”?

24.为什么说复利是世界第八大奇迹?

(三)后卫:余额宝、银行存款、银行理财

25.余额宝的本质是什么?没有风险吗?

26.有些理财产品合同里白纸黑字写着“保本保收益”,是不是就高枕无忧了?

27.为什么要“打破刚兑”?

28.银行是不是真的“大而不能倒”?

29.银行倒闭后,我的存款还能取回多少?

30.看似最稳当的银行,为什么反而不是最佳“后卫”?

31.为什么说保险公司才是真的“大而不能倒”?

32.保险公司合并、分立后,影响我的保险金吗?

33.保险公司被撤销、接管后,影响我的保险金吗?

34.流动性为何重要?哪些资产具有良好的流动性?

(四)守门员:功能型保险、年金险、守财型信托

35.养老,我就靠社保行不行?

36.国家为什么提倡“第三支柱养老”?

37.老王为什么不能给他的“小三”买保险?

38.投保人如实告知义务范围是否有边界?

39.什么是“信托监察人”,有什么用处?

40.什么是信托受托人的“信义义务”?

41.什么是“保险金信托”?

(五)替补/传承:遗嘱、遗嘱信托、遗赠扶养、寿险、意外险

42.所谓法定继承,就是遗产给我的小孩吗?

43.《民法典》出台后,新的遗嘱类型和生效要件有哪些?

44.有多份遗嘱的情况下,怎样认定?

45.既有遗嘱又有遗赠扶养协议的情况下,怎么办?

46.什么是“遗嘱信托”?

47.寿险和意外险有什么区别?

48.寿险和意外险的赔偿金是否属于遗产?

49.投保人先于被保险人死亡时,保单如何处理?

50.《民法典》中的“遗产管理人”如何选定?

下篇:财富管理的需求实现

(一)需求层次:财富管理的正确理念与外部压力

51.“马斯洛需求层次”分别对应着财富管理的哪些特质?

52.如何满足财富管理中的“生理需求”?

53.如何满足财富管理中的“安全需求”?

54.如何满足财富管理中的“归属与爱的需求”?

55.如何满足财富管理中的“尊重需求”?

56.如何满足财富管理中的“自我实现的需求”?

57.财富管理面临的外部压力有哪些?

(二)合法节税:遗产税、房产税、个人所得税与CRS

58.什么是遗产税?

59.中国目前有遗产税吗?

60.发达国家和地区的富人是如何应对遗产税的?

61.遗产税的国外应对方式能否照搬到中国?

62.什么是房产税?

63.中国为什么要试点和推进房产税改革?

64.房产税逐步铺开后,我应该如何看待“房子”呢?

65.我将房产赠与家人,是否涉及所得税?

66.个人所得税也能合法避税吗?

67.什么是信托财产的双重所有权和双重征税?

68.什么是CRS和全球征税?

(三)家企分治:公司法、合伙企业法、民法典

69.什么叫“有限责任公司”?

70.有限公司破产时,股东一定只需承担“有限责任”吗?

71.我经常用公司的账户为自己和家人的用途打款,有什么后果?

72.怎样避免联合创始股东年事过高或突发意外死亡的风险?

73.我的孩子跟别人合伙开了一家餐馆,法律风险大吗?

74.我为公司经营,在“保证人”“担保人”处签了字,有什么后果?

75.哪些属于夫妻共同债务?

76.哪些不属于夫妻共同债务?

77.婚前协议或婚内协议能避免夫妻共同债务吗?

78.诉讼离婚时,有哪些财产不参与法院分割?

79.已经离婚了,丈夫/妻子的债务我还需要承担吗?

80.父母留给我的身故保险金,配偶能分一半吗?

81.重疾保险金的赔付,离婚时法院要分割吗?

(四)债务隔离:信托法、保险法、民事诉讼法

82.“个人破产”制度试点,是不是个人破产后债就不用还了?

83.怎样在财富管理和传承中进行债务隔离?

84.信托做债务隔离的法理是怎样的?

85.通过信托财产来隔离债务时,什么情况下可能被“击穿”?

86.离岸信托是否比在岸信托更能隔离债务?

87.为了避免债务隔离被“击穿”,设立信托时应该注意什么?

88.保险金会被我的债主收走吗?

(五)富过三代:高端财富管理的个性化设计

89.高净值人士如何做到“财不露白”?

90.怎样保证给子女的教育支出专款专用?

91.如何实现财富的隔代传承?

92.有什么方法可以预防子女之间互相争产?

93.有什么方法可以预防后代挥霍家产?

94.什么是“家族办公室”,有哪些类型?

95.家族办公室有哪些治理内容?

96.家族办公室的组织架构和职责有哪些?

97.家族信托有着怎样的典型功能?

98.家族信托的信托合同有哪些核心条款?

99.能否举例说明家族信托的典型应用场景?

.怎样利用保单加固财富传承的稳定性?




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